Lainaopas

Tämä lainaopas auttaa sinua, joka harkitset kulutusluoton ottamista. Voit lukea oppaasta miten paljon voit lainata, mihin tarkoitukseen voit lainata - oli laina sitten remontointia, uutta autoa tai jotakin muuta varten - mistä voit lainata, sekä yleisiä ohjeita lainan hakemiseen. Lyhyesti sanottuna tämä opas auttaa sinua koko lainanhakuprosessin läpi A:sta Ö:hön.

Opas kulutusluottoihin

Kulutusluottoa voi käyttää mihin tahansa tarkoitukseen - oli se sitten unelmiesi keittiön hankintaan, lomamatkaan, kodin remontointiin, tai johonkin muuhun. Lyhyesti, kulutusluottoa voi käyttää mihin tahansa kuluttaja haluaa. Kulutusluotto eroaa muista lainoista siinä mielessä, että kulutusluotto voi olla vakuudeton, mikä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse antaa asuntoasi, autoasi tai muuta vastaavaa vakuudeksi lainan saamista varten. Tämä myös tarkoittaa, että pankin riski lainan myöntämisessä on suurempi, mikä usein tarkoittaa myös hieman korkeampaa vuosikorkoa kuin muunlaisissa lainoissa, koska pankilla ei ole muuta vakuutta kuin allekirjoituksesi.

Keneltä minun tulisi lainata?

Ei ole olemassa yksittäisiä pankkeja tai rahoituslaitoksia, joilta on parempi lainata kuin toisilta, tosin eräät niistä ovat erikoistuneita tiettyihin lainamuotoihin, kuten esimerkiksi kulutusluottoihin. Lainanmyöntäjät käyttävät useita eri muuttujia asiakkaiden luottokelpoisuuden arviointiin, ja siksi korot ja todelliset vuosikorot saattavat vaihdella pankkien välillä. Usein on hyvä hakea lainaa usealta pankilta tai rahoituslaitokselta, jotta voit vertailla vuosikorkoja ja muita lainan kustannuksia. On hyvä tietää, että olet saanut lainan parhailla mahdollisilla ehdoilla ennen kuin allekirjoitat lainan. Yleensä lainatarjousten hakeminen usealta lainanmyöntäjältä on pitkä prosessi, koska joudut käymään hakuprosessin läpi erikseen jokaisen kanssa. Usein kestää myös tovi hakemuksen aloittamista siihen, että saat tietää, onko hakemuksesi hyväksytty. Vendigon avulla voit hakea lainatarjouksia, jotka eivät sido sinua mihinkään, usealta pankilta samalla kertaa, ja saat vastauksen välittömästi.

Ennen kuin haet lainaa, kysy itseltäsi miten paljon tarvitset lainaa ja miten pitkän laina-ajan haluat. Lue lisää eri lainaehdoista lainasanastostamme.

Miten paljon voin lainata?

Eri lainanmyöntäjillä on eri minimi- ja maksimilainasummat, joita voit lainata. Useimmilla rahoituslaitoksilla on maksimilainasumma, mitä voit lainata, esimerkiksi 50 000 euroa. Joillakin rahoituslaitoksilla on myös minimilainasumma, jota täytyy vähintään hakea.

Kuinka paljon rahan lainaaminen maksaa?

Lainan kustannukset vaihtelevat paljon. Mutta mitä enemmän lainaat, sitä enemmän joudut maksamaan korkoa lainaamallesi summalle. Tämä on prosenttiosuus lainasta. Todellinen vuosikorko on yleisesti käytetty tunnusluku, joka kertoo lainan kaikki mahdolliset kulut, kuten avausmaksun, tilinhoitomaksun ja muut vastaavat lisäkustannukset. Todellinen vuosikorko on hyvä tunnusluku eri lainojen vertailuun, koska se ottaa huomioon kaikki lainan kustannukset.

Voinko saada lainaa verkossa?

Lainojen hakeminen Internetistä verkkopalveluiden kautta on yleistynyt viime vuosina. Voit säästää aikaa, ja usein lainan hakeminen verkossa on myös helpompaa, kun sinun ei tarvitse käydä itse pankissa ja lainan hakeminen ei rajoitu pankkien aukioloaikoihin. Osa asiakkaista saattaa tarvita henkilökohtaista neuvontaa ennen lainan allekirjoittamista tai vain tarvita henkilökohtaisen kontaktin pankissa. Tässä tapauksessa voit aina soittaa Vendigolle numeroon +358 24 808 4353 ja saada henkilökohtaista opastusta lainan hakemisessa.

Mitä minun tulisi tietää ennen kuin otan lainan?

Mikäli olet hakenut useaa lainaa ja olet saanut tarjouksen useammalta pankilta, on hyödyllistä tarkastella ja vertailla lainatarjousten todellisia vuosikorkoja. Todellinen vuosikorko sisältää myös kustannukset, jotka saattavat helposti jäädä huomioimatta, kuten mahdollinen avausmaksu, tilinhoitomaksu tai välityspalkkio.

Sinun on hyvä myös tietää, onko lainan vuosikorko kiinteä vai vaihtuva. Mikäli laina on kiinteällä korolla, maksuerä pysyy aina samana. Mikäli laina on vaihtuvakorkoinen, vuosikorko seuraa markkinakorkoa, mikä tarkoittaa, ettet tiedä vuosikoron tasoa koko laina-ajalta. Muuttuvan vuosikoron etu on, että se on yleensä alhaisempi lainanottohetkellä kuin kiinteä vuosikorko.

Miten tulisi valmistautua ennen lainan hakemista?

Ihan alkuun sinun tulisi kysyä itseltäsi, paljonko tarvitset lainaa. Voi olla hyödyllistä tehdä budjetti tulevalle projektillesi. Näin saat paremman käsityksen siitä, mitä projekti tulee maksamaan sen sijaan, että arvioisit sen mututuntumalta. Ennen kaikkea varmistat, että sinulla on tarpeeksi rahaa projektia varten. Mikäli tarvitset lainaa suurta projektia varten, sinun tulee usein myös esittää lainanmyöntäjälle asiakirjoja, kuten esimerkiksi palkkalaskelma, jotta lainanmyöntäjä tietää, että pystyt maksamaan lainan takaisin.

Kuten mainittu aikaisemmin, on hyvä pyytää lainatarjouksia usealta eri pankilta. Varsinkin, koska eri pankit ovat erikoistuneita eri lainoihin. Eli vaikka et saisi tarjousta yhdeltä pankilta, on edelleen mahdollista, että saat tarjouksia muilta pankeilta. Pankit käyttävät myös eri tapoja luottokelpoisuutesi arviointiin, joten on hyödyllistä käydä lainanhakuprosessi uudelleen läpi eri pankissa, jotta voit vertailla lainatarjouksia ja voit valita parhaan mahdollisen. Yksi Vendigon palvelun eduista on se, ettet joudu käymään lainanhakuprosessia uudelleen ja uudelleen läpi, vaan sinun tulee vain kerran täyttää yksi hakemus, mikä vie sinulta vain muutamia minuutteja.
Mitä minun tulee muistaa hakiessani lainaa?

  • Valmistaudu; miten paljon haluan lainata ja millä laina-ajalla?
  • Hae lainatarjouksia usealta eri pankilta
  • Vertaile todellisia vuosikorkoja löytääksesi parhaan tarjouksen
Miksi rahoitus?

Kartoita paras vaihtoehto sinun tarpeisiin

Teemme yhteistyötä useamman rahoittajan kanssa jotta saisit todennäköisemmin lainaa parhailla ehdoilla.

Nopea ja helppo

Sähköinen hakemus on helppo täyttää kaikilla päätelaitteilla ja saat luottopäätöksen muutamassa sekunnissa

Luotettava ja läpinäkyvä

Toimimme yhteistyössä johtavien rahoitusyhtiöiden ja kauppiaiden kanssa jotta tietosi on asiallisesti turvattu ja koko prosessi on mahdollisimman helppo ja läpinäkyvä.

Eväste- ja tietosuojaseloste

Käytämme evästeitä käyttökokemuksesi parantamiseksi, arvioidaksemme yksittäisten elementtien käyttöä vendigo.fi -sivustolla ja tukeaksemme palveluidemme markkinointia. Käyttämällä vendigo.fi -sivustoa hyväksyt evästeiden käytön.