Lainasanasto

Kiinteä- ja vaihtuvakorkoiset lainat

On olemassa kiinteäkorkoisia lainoja sekä vaihtuvakorkoisia lainoja, joiden korot seuraavat markkinakorkoja.

Kiinteäkorkoiset lainat

Kun lainaat kiinteällä korolla, tiedät koron ja lainan suuruuden koko lainajakson ajalta - korkotaso on nimensä mukaisesti kiinteä. Lisäksi on olemassa eri kiinteäkorkoisia lainamuotoja – kuten esimerkiksi annuiteetti-, kertamaksu-, kiinteä tasaerä- tai tasalyhennyslaina.

Vaihtuvakorkoiset lainat

Vaihtuvakorkoisissa lainoissa, kuten nimestä voi päätellä, on vaihtuva korkoprosentti ja maksuerien suuruus tai laina-aika voivat vaihdella. Esimerkiksi vuosikorko voi nousta tai laskea, tai laina-aika pidentyä tai lyhentyä, riippuen lainamuodosta. Moni suosii kiinteäkorkoista lainaa, koska lainan maksuerät pysyvät samana koko laina-ajan. Vaihtuvakorkoisen lainan etu on kuitenkin, se, että vuosikorko on yleensä alhaisempi kuin kiinteäkorkoisessa lainassa.

Lainasanasto

Todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko antaa hyvän yleiskuvan kaikista lainan kustannuksista. Todelliseen vuosikorkoon sisältyy lainan kaikki eri kustannukset, kuten esimerkiksi avausmaksu, välityspalkkio ja tilinhoitomaksu. Näin ollen todellinen vuosikorko saattaa paljastaa epäsuotuisia lainoja, kuten esimerkiksi lainan, jossa on alhainen vuosikorko, mutta suhteellisen suuri avausmaksu.

Laina-aika

Laina-aika on ajanjakso, jolloin myönnettyä lainaa maksetaan pois. Esimerkiksi lainan maksuerät saattavat olla jaettu viiden vuoden ajalle, jolloin laina-aika on viisi vuotta.

Korkoero

Korkoero tarkoittaa nimensä mukaisesti kahden eri koron välistä erotusta. Korkoeroa voidaan hyödyntää esimerkiksi vertailtaessa saman lainatuotteen pienintä ja suurinta mahdollista korkoa.

Avausmaksu, nostopalkkio tai lainan välityspalkkio

Luotonavausmaksu, luotonperustamismaksu, lainanvälityspalkkio tai luotonnostopalkkio ovat maksuja, joita rahoituslaitokset saattavat veloittaa luoton avaamisesta tai nostosta. Nämä ovat kiinteitä kertasummia, jotka veloitetaan sinulta lainan allekirjoituksen tai noston yhteydessä. Nämä lainan lisäkustannukset vaihtelevat riippuen lainanmyöntäjästä. Kaikki rahoituslaitokset eivät veloita lisäkustannuksia lainasta. Avausmaksu ja muut vastaavat perustamiskustannukset sisältyvät aina todelliseen vuosikorkoon, eli on hyvä vertailla todellisia vuosikorkoja eri lainavaihtoehtojen välillä.
Tilinhoitomaksu

Tilinhoitomaksu on kuukausittainen maksu, joka peritään niiltä kuukausilta, joiden aikana luotto on voimassa.

Lainanmyöntäjä

Lainanmyöntäjä on henkilö tai yritys, joka lainaa rahaa. Täten lainanmyöntäjä lainaa rahaa lainanottajalle.

Lainanottaja tai -saaja

Lainanottaja on henkilö tai yritys, joka lainaa rahaa. Tarkemmin sanottuna lainanottaja lainaa rahaa lainanmyöntäjältä.

Luottokelpoisuusarvio

Ennen lainan myöntämistä, rahoituslaitos arvioi sinun luottokelpoisuutesi. Luottokelpoisuus kertoo lainanmyöntäjälle pystyykö lainanottaja maksamaan lainan takaisin, ja näin määrittelee, onko lainanmyöntäjä kiinnostunut lainaamaan lainanottajalle. Luottokelpoisuuden arvioinnin lisäksi lainanottajaa voidaan pyytää toimittamaan palkkatodistus, tilinpäätös, tai joissakin tapauksissa suunniteltu budjetti lainan maksamisesta. Mikäli pystyt lisäämään rinnakkaishakijan tai takaajan lainahakemukseesi, se voi parantaa arviota luottokelpoisuudestasi. Näin saatat myös saada lainaa paremmalla vuosikorolla.

Lainapääoma

Lainasummaa, jonka lainaat pankista kutsutaan lainapääomaksi. Lainasumma ei muutu lainan takaisinmaksuaikana, mutta lainapääoma, eli jäljellä oleva pankille maksettava summa vähenee lyhentäessäsi lainaa.

Eräpäivä

Eräpäivä on määräaika päivälle, jolloin sinun tulee maksaa takaisin määrätyn suuruinen osuus lainasta. Näin ollen maksulle on usein määritelty useampia päiviä tai aikoja. Usein käytetään kerran kuussa tapahtuvaa maksua, mikä tarkoittaa, että sinun tulee suorittaa takaisinmaksu kuukausittain.

Maksuerä

Maksuerä on määrä, joka sinun tulee maksaa joka kerta, kun maksat lainaa pois. Mitä lyhyempi laina-aika on kyseessä, sitä suurempi on jokainen maksuerä.

Lyhennys- tai maksuvapaa

Lyhennys- tai maksuvapaat ovat ajanjaksoja, jolloin sinun ei tarvitse maksaa lainaasi takaisin. Esimerkiksi, jos sinulla on kausiluonteinen työ, toimit freelancerina tai olet työttömänä, voi olla hyödyllistä yrittää sopia pankin kanssa, ja sisällyttää lainasopimukseesi lyhennysvapaita. Nämä voivat olla yhden tai useamman kuukauden mittaisia, riippuen siitä, mitä tarvitset - kuitenkaan aina pankki ei myönny toiveisiisi.

Vakuus

Usein lainanottajan tulee antaa pankille jonkinlainen vakuus ennen kuin hän voi lainata rahaa - voit antaa lainan vakuudeksi esimerkiksi autosi tai talosi. Kulutusluotot kuitenkin eroavat muista lainoista siten, että voit lainata rahaa ilman, että tarjoat pankille vakuutta. Tämän vuoksi kulutusluotoissa on usein korkeampi korko kuin muuntyyppisissä lainoissa, sillä riski pankille on suurempi, kun heillä ei ole muuta vakuutta lainan takaisinmaksulle kuin lainanottajan allekirjoitus.

Eri lainamuotoja

Annuiteetti- tai tasaerälaina

Lainamuodoista kaikista yleisimpiä ovat annuiteettilainat. Näitä käytetään esimerkiksi kulutusluotoissa ja asuntolainoissa. Annuiteettilainalle ominaista on se, että jokainen takaisinmaksuerä on samansuuruinen koko laina-ajan. Tämä tekee annuiteettilainasta ideaalin ratkaisun kuluttajille, jotka tietävät tarkalleen, kuinka suurissa maksuerissä he haluavat maksaa lainaa takaisin. Samalla lainan takaisinmaksun nopeutuu jatkuvasti, sillä jokaisen maksuerän myötä lainapääoman osuus kasvaa ja koron osuus pienenee. Jos olet kuitenkin valinnut annuiteettilainan vaihtuvalla korolla, korko saattaa nousta tai laskea. Usein on kuitenkin mahdollista joko pidentää tai lyhentää laina-aikaa, jolloin maksuerä pysyy muuttumattomana, vaikka korko vaihtelisikin.

Bullet- tai kertamaksulaina

Bullet-lainan ottaessaan asiakas maksaa laina-aikana ainoastaan lainalle sovittua korkoa, ja näin ollen tämä lainamuoto voi olla tuttu monille ihmisille sellaisten lainojen myötä, jotka tarjoavat asiakkaille lyhennysvapaita ajanjaksoja. Bullet-lainalle ominaista on, että et maksa lyhennyseriä määrättyinä eräpäivinä, vaan maksat laina-aikana ainoastaan lainallesi kertynyttä korkoa. Tämä myös tarkoittaa sitä, että koko laina maksetaan takaisin yhdessä erässä laina-ajan lopussa. Tästä syystä bullet-laina muutetaan usein laina-ajan lopuksi annuiteettilainaksi. Bullet-laina voi olla hyödyllinen, mikäli sinulla on muita lainoja, joissa on korkeampi todellinen vuosikorko, ja näin sinulle jää aikaa maksaa kalliimmat lainat pois.

Tasalyhennyslaina

Tasalyhennyslaina on vähiten tunnettu lainamuoto, mutta hyvin samanlainen kuin annuiteettilaina. Tasalyhennyslainalle tunnusomaista on se, että maksuerät pienenevät laina-ajan kuluessa - tämä johtuu siitä, että lyhennyserät ovat tasasuuruisia, ja näin ollen myös maksettavien korkojen määrä vähenee pääoman pienentyessä.

Lue lisää lainaprosessista tästä.

Miksi rahoitus?

Kartoita paras vaihtoehto sinun tarpeisiin

Teemme yhteistyötä useamman rahoittajan kanssa jotta saisit todennäköisemmin lainaa parhailla ehdoilla.

Nopea ja helppo

Sähköinen hakemus on helppo täyttää kaikilla päätelaitteilla ja saat luottopäätöksen muutamassa sekunnissa

Luotettava ja läpinäkyvä

Toimimme yhteistyössä johtavien rahoitusyhtiöiden ja kauppiaiden kanssa jotta tietosi on asiallisesti turvattu ja koko prosessi on mahdollisimman helppo ja läpinäkyvä.

Eväste- ja tietosuojaseloste

Käytämme evästeitä käyttökokemuksesi parantamiseksi, arvioidaksemme yksittäisten elementtien käyttöä vendigo.fi -sivustolla ja tukeaksemme palveluidemme markkinointia. Käyttämällä vendigo.fi -sivustoa hyväksyt evästeiden käytön.